Cuando Stewart Langston cumpla 56 años este año, él y su esposa Kay se jubilarán del Servicio Nacional de Salud, cinco años antes que algunos de sus pares y más de una década antes de que venzan sus pensiones estatales.

Un aumento reciente en las tasas de pensión significa que el dentista de Gales del Sur podrá ganar una pensión temporal, pagando alrededor del 11 por ciento, que se extenderá durante la próxima década y cerrará la brecha entre sus ingresos actuales y lo que él gana y su esposa esperan. , se iguala a finales de los 60.

Mientras tanto, la administradora de la práctica, Kay, no podrá reclamar su pensión privada dentro de unos años. Ella se beneficiará de los ingresos por alquiler de una propiedad, mientras que la pareja se beneficiará de los ahorros y la venta de su práctica antes de que Kay pueda mudarse.

«Acabo de hacer un cálculo rápido en mi cabeza y pensé, bueno, obtendré £ 120,000 [in annuity payments] y me va a costar £100,000», dijo Langston. También recibirá su pensión del NHS y mantendrá dos tercios de su pensión privada invertida para futuros reclamos.

Las pensiones de renta garantizada en la jubilación se han vuelto más atractivas en el Reino Unido debido a la mejora de las tasas de interés combinada con la volatilidad del mercado financiero y la incertidumbre económica.

«Dada la incertidumbre que rodea el entorno económico más amplio, la gente vuelve a considerar la jubilación de una manera que probablemente no lo había hecho en mucho tiempo», dijo Lorna Shah, directora general de jubilación minorista de Legal & General.

Una encuesta encargada por L&G en Opinium muestra que una de cada tres personas a punto de jubilarse ahora está considerando jubilarse, lo que el proveedor estima en casi 1,8 millones de jubilados anticipados. De estos, alrededor de 800.000 habían planeado durante mucho tiempo comprar una pensión, pero casi 1 millón recientemente comenzaron a comprar una pensión debido a los cambios del mercado, según los datos.

El competidor Canada Life también informó un aumento en las solicitudes de cotización, un 58 por ciento más que la mayor parte del año pasado. Su producto garantizado a cinco años aumentó del 4,5 % al 6,5 %, ofreciendo alrededor de 6542 libras esterlinas por cada 100 000 libras esterlinas invertidas en ingresos de por vida.

Haciendo planes: Stuart Langston con su esposa Kay

En todo el mercado, las tasas de interés han aumentado después de que terminó una década de tasas de interés bajas debido al aumento de la inflación. Las ofertas aumentaron alrededor del 6,8 por ciento a principios de octubre después de una venta masiva de Gilts y se estabilizaron en alrededor del 6,5 por ciento hacia fines de 2022.

«El ‘mini’ presupuesto ha sacudido al mercado y los rendimientos de Gilt han superado las expectativas», dijo Nick Flynn, director de ingresos de jubilación de Canada Life. «Ahora se establecieron en un 3,5 por ciento con gilts a 15 años».

Las crecientes ofertas de anualidades han llevado el punto de equilibrio para cada compra, con jubilados atraídos por la perspectiva de recuperar su suma global inicial en menos tiempo que antes a tasas de interés más bajas.

Raj Mody, director global de asesoría de pensiones de PwC, advirtió a los inversores que consideren una serie de factores antes de tomar una decisión de pensión, incluida la edad a la que pueden acceder a un fondo de pensión y su estilo de vida.

Shah dijo que las tasas de interés han despertado el interés en las pensiones, pero la gente aún corre el riesgo de «tener un enfoque de uno u otro para financiar su jubilación» cuando sería más apropiado un enfoque de jubilación de productos mixtos.

Según la FCA, se han comprado en el mercado un promedio de 70,914 pensiones cada año fiscal desde que entró en vigencia la Reforma de la Libertad de Pensiones en 2015. El número ha disminuido lentamente de 77 192 en 2015 a 68 514 en 2021, y es más probable que los jubilados elijan otros vehículos de ahorro.

Gráfico de barras de los planes de jubilación a los que se accede por tamaño del bote (%) en 2021-22, que muestra que las jubilaciones son una pequeña parte del panorama de jubilación

Por el contrario, los fondos de disposición permiten a los jubilados mantener invertida la mayor parte de una pensión de contribución directa y seguir recibiendo un ingreso regular. A diferencia de una anualidad, el resto se puede dejar a los herederos a la muerte del titular.

Según investigadores del Instituto de Estudios Fiscales, la jubilación también desanima a las personas porque las personas de 50, 60 y 70 años tienden a subestimar sus posibilidades de sobrevivir hasta la vejez.

Un estudio de 2019 mostró que a pesar de que una anualidad tenía un «precio justo desde una perspectiva actuarial», había dudas, y las decisiones de compra de las personas se basaban en el pesimismo sobre su futuro.

«La gran mayoría de las personas encontraría una renta vitalicia como un mal negocio», dijo David Sturrock, economista investigador sénior de IFS. «Si no crees que te vas a quedar tanto tiempo, no vas a recuperar tantos años de ingresos».

Y agregó: “Y así, [investors] por así decirlo, estaré dispuesto a seguir mi propio camino y manejar el riesgo y gastar mi fortuna”.

Por lo tanto, la demanda de pensiones podría flaquear si las tasas de interés caen con la inflación este año. Daniela Silcock, del Pension Policy Institute, advierte a los proveedores contra la innovación.

«El aumento de las tasas de interés y las pensiones puede ser una forma útil de volver a poner las pensiones en la agenda», dijo. «Pero en realidad se trata de aprovechar las necesidades cambiantes del mercado de ahorradores en la jubilación».

Propuso productos que, además de retiros flexibles y toma de decisiones simplificada al momento de la jubilación, brinden acceso a un ingreso garantizado.

Para algunos, el momento presente era propicio. Langston dijo: «Para ser honesto, me sorprendió lo que ofrecieron. No esperaba que fuera tan alto».

Por npx0k

Deja una respuesta

Tu dirección de correo electrónico no será publicada. Los campos obligatorios están marcados con *