Este artículo es la última parte del FT Campaña de Educación e Inclusión Financiera

Es la sesión previa al almuerzo en el University Technical College Heathrow, y una clase de estudiantes de último año está aprendiendo sobre el riesgo y la recompensa.

Los estudiantes son animados y atractivos, discutiendo si los titulares de hipotecas realmente son dueños de sus casas, los riesgos del comercio de bitcoins y la ética de los juegos de azar. Las lecciones no son solo académicas: muchos de los jóvenes de 16 y 17 años tienen trabajos de medio tiempo y algunos ya están pensando en oportunidades de capacitación o préstamos estudiantiles.

“Somos de un . . . Amigo, aprenda sobre esto: aprenda a ahorrar, invertir y no gastar imprudentemente”, dijo Myron Mascarenhas, quien ha comerciado e incluso extraído Bitcoin en el pasado. «Necesitamos el dinero, tenemos que ahorrar para lo que queremos».

Los estudiantes de la UTC no son los únicos que quieren aprender sobre asuntos de dinero. Con el inicio de su Campaña de Educación e Inclusión Financiera Durante el año pasado, el Financial Times se propuso democratizar la educación financiera con contenido atractivo y gratuito para los jóvenes de todo el Reino Unido.

Aunque la educación financiera en las escuelas del Reino Unido ha mejorado, todavía queda un largo camino por recorrer, ya que los maestros señalan obstáculos persistentes.

Según una encuesta de 2021 realizada por el Instituto de Banca y Finanzas de Londres, casi las tres cuartas partes de los jóvenes de 15 a 18 años dijeron que querían aprender más sobre la administración del dinero en clase. Pero solo el 15 por ciento de los 2000 estudiantes encuestados dijo que la escuela era su fuente más importante de educación financiera.

Según un grupo parlamentario de varios partidos que trabaja en el tema, la educación financiera en el Reino Unido es «irregular» y muchos están expuestos al dinero desde una edad temprana pero no están preparados para manejarlo.

«Esa es probablemente una de las cosas que más preguntan», dijo la maestra de UTC Louise Kelsh. Hay una brecha en la comprensión en su salón de clases, ya que los estudiantes están muy por delante de los maestros en áreas como las criptomonedas, pero carecen de conocimientos sobre aspectos más mundanos de la administración del dinero.

Sharon Davies, directora ejecutiva de la organización benéfica de educación y empleabilidad Young Enterprise, dijo que la confianza de los maestros, la falta de acceso a apoyo y capacitación y la falta de incentivos significaron que la educación financiera cayó fuera del plan de estudios.

«Los maestros están bajo mucha presión, por lo que incluirlo en el plan de estudios no es suficiente», dijo. La materia no forma parte del plan de estudios obligatorio en las escuelas primarias inglesas, pero ha estado en las escuelas secundarias desde 2014.

Estudiantes de la UTC Heathrow en el programa de Educación Financiera
Los maestros presionados por el tiempo dicen que las herramientas de enseñanza marcan una gran diferencia © Charlie Bibby/FT

Money Charity, que se enfoca en ayudar a administrar el dinero, describió su inclusión como una «victoria pírrica». Los asuntos financieros aún no se enseñan de manera consistente debido a la falta de «recursos, formación de docentes y priorización».

Mark Fawcett, fundador de We Are Futures, una agencia de marca que conecta empresas y escuelas, dijo que una mayor responsabilidad en las instituciones educativas podría mejorar la situación. Sugirió incluir la educación financiera en las inspecciones escolares y responsabilizar a los maestros cuando no se enfocan en ello.

Pero los educadores insisten en que las medidas de apoyo, la zanahoria en lugar del palo, son más efectivas. La financiación del gobierno para las escuelas de Inglaterra ha disminuido en términos reales durante la última década y según el Instituto de Finanzas think tank, no volverá a los niveles anteriores a la austeridad hasta el próximo año.

Eso pondría los presupuestos bajo presión incluso cuando las escuelas enfrentan demandas adicionales para ayudar a los niños a recuperar el aprendizaje perdido y prosperar emocional y socialmente después de años de encierro debido a la pandemia de Covid.

Según un estudio realizado por la aplicación de encuestas Teacher Tapp, el 63 por ciento de los maestros dijo que la falta de tiempo era la principal barrera para crear un programa de educación financiera. La formación también es un problema: el 13 por ciento mencionó la falta de competencia profesional como el principal obstáculo.

«Tendemos a involucrarnos cada vez más en las responsabilidades de las escuelas en general sin sacar nada», dijo Fawcett.

Esto, agregó, ha afectado a los niños desfavorecidos de manera desproporcionada porque las escuelas a las que asisten tienden a estar abrumadas. “Los niños de familias que tienen los problemas financieros más constantes reciben una lección de una hora de un PSHE [personal social health and economic] Docente que puede no estar capacitado en la materia.”

En UTC, un enfoque en el aprendizaje profesional subraya la importancia de la educación financiera. Para los maestros que están presionados por el tiempo, Kelsh dice que las herramientas de enseñanza marcan una gran diferencia. La semana pasada, los estudiantes aprendieron sobre intereses, deudas y juegos de azar en clases del grupo bancario NatWest.

“Para muchos maestros [reluctance to teach finance is down to] una falta de confianza para enseñar algo en lo que no creen que son buenos”, dijo Caroline Edwards, líder de capacidad financiera del banco.

Sin embargo, no todos los recursos se crean de la misma manera, y expertos como Davies advirtieron que a veces es difícil decidir qué enseñar cuando se tienen materiales pero no hay orientación sobre cómo usarlos. «Necesitamos etiquetar la calidad de estos productos», dijo.

Esa es en parte la razón por la que FT lanzó su propia organización benéfica el año pasado, la Campaña de Inclusión y Educación Financiera, para compartir el acceso a una educación financiera confiable.

Según una encuesta realizada por asesores financieros, la falta de educación financiera puede profundizar las desigualdades, ya que los hogares más ricos tienden a tener más tiempo y recursos para enseñar a los niños sobre el dinero. La investigación de St. James’s Place encontró que los adolescentes de entornos más ricos se desempeñan mejor en las pruebas de educación financiera que sus pares de hogares de bajos ingresos.

Mientras trabajaba como maestro, Tom Harbour quedó impresionado por el impacto que tuvo su experiencia en la educación y fundó la organización benéfica Learning With Parents para ayudar a las familias a aprender juntas sobre las materias escolares.

«Las escuelas tienen que hacer mucho, son los trabajadores sociales, son los proveedores de planes de estudios básicos y son todo lo demás», dice. «Cosas como enseñar educación financiera siempre van a caer en la lista».

«Cuando somos jóvenes es muy fácil creer que tenemos este dinero y que lo seguiremos recibiendo», dijo Foad Hussein de UTC Heathrow © Charlie Bibby/FT

En UTC Heathrow, los estudiantes creen que la acción de alfabetización financiera no puede llegar lo suficientemente pronto.

«Cuando somos jóvenes, es muy fácil creer que tenemos este dinero y que lo seguiremos recibiendo», dijo Foad Hussein, quien ahorra el 75 por ciento del dinero de sus padres y trabaja a tiempo parcial en previsión de llegar a ser él mismo económicamente independiente.

«Pero… no permanecerá así para siempre. Tendrás que empezar a pagar por las cosas pronto, y te afectará cuando te mudes».

Únete a FT FLIC seminario web en línea el lunes 12 de diciembre a las 13.00-14.00 hora del Reino Unido: Jóvenes, dotados y sin dinero: una guía para los jóvenes para hacer frente a la crisis del costo de vida.

Por npx0k

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